내 안의 부자를 깨워라, 브라운 스톤

사람들은 대체로 비슷한가 보다. 이 책을 읽으면서 나는 나름대로 나에게 적합한 '심리서적'이라고 생각했는데, 다른 사람들도 대체적으로 이 책을 보면서 공감했다고 하니, 한편으로 보면 사람들의 보편적인 심리를 잘 꿰뚫고, 그것을 입맛에 맞는 글로 잘 승화시킨 작가의 역량이 느껴진다. 어찌되었든, 이것저것 배울점이 많고, 참고할만한 것도 많은 책이었다. 무엇보다 적어도 내 자신이 스스로 돌아볼 수 있는 기회를 주었다는 점에서 어쩌면 이 책이 내 일상의 하나의 전환점이 되어줄 수도 있겠다는 생각을 해본다.

'돈'에서 자유롭고 싶으면서도 또 '돈'에 얽매이고 살 수 밖에 없는 우리네 인생. 그 사실을 받아들이고, 그 경쟁에서 패자보다는 승자가 되자는 작가의 논리는 현실적인 관점에서 결코 부인할 수 없는 이야기다. 각박하고 삭막하게 느껴질 수 있는 이야기지만, 그만큼 세상 속에서 '돈'에서 자유로울만큼 돈을 번다는 것이 쉬운 일이 아님을 반증하고 있는 게 아닐까. 두 마리의 토끼를 놓치지 않기 위해서라도 보다 계획적이고 치밀한 삶이 필요할 것 같다.


아무것도 투자하지 않는 것이 가장 위험하다.

이 말에 전적으로 동의한다. 지금의 경제시스템에서 아무런 투자가 없다면 그것은 곧 '부의 감소'로 이어지기 때문이다. 작가의 이야기처럼 투자하지 않고 저축만으로 '물가상승률'이나 '소비'를 따라가지 못한다. 그리고 한정된 벌이로 노후를 대비한다는 것은 한계가 있다. 고로 합리적인 투자만이 미래를 준비하는 가장 바람직한 길이다. 투자는 단연코 합리적이어야만 한다.

종자돈을 모으는 법

작가는 젊은 시절의 종자돈 모으기와 평소의 근검, 절약 정신을 매우 강조하고 있다. 투자하지 않으면서 돈을 모으는 방법은 오로지 한가지. '쓰지 않는 것'이라고 한다. 작가는 젊어서 악착같이 돈을 모았다고 한다. 말그대로 먹을 것 안 먹고, 입을 것 안 입으면서까지. 그리곤 나이가 들어서 돈을 벌었다면 그 젊은 날을 아름답게 추억할 수 있을 것이라고 주장한다.

관점의 차이겠지만 일면 맞는 말이기도 하고, 한편으로 그것이 절대적인 가치관이 될 수는 없다고도 생각한다. 지금은 정치인이 된 김한길이 처음 아내와 이별을 하게 된 이유로, '오로지 미래를 위해 현재를 희생하는 삶을 원하지 않았던 아내'의 바램을 지켜주지 못한 것이라고 한 것처럼, '현재'도 그 나름의 소중한 가치가 있기 때문이다. 인생에 지금의 순간이 단 한번 뿐이고, 또 젊음도 한번 뿐이다. 해답은 어떻게 두마리의 토끼를 잘 잡느냐일 것이다.

투자는 '성공'보다 '실패'에 초점을 맞추어야 한다. 

손자, 지지 않는 것은 나에게 달려 있다. 그러나 이기는 것은 상대방에게 달려있다.
성공법보다는 실패를 피하는 법을 먼저 배워야 한다.

 브라운 스톤이 전하는 재테크 관련 서적

작가가 다독, 유명인사, 관련이론 등을 언급하는 이유는 일종의 '권위에의 호소' 쯤으로 볼 수도 있다. 책의 서두에 이러한 언급은 독자로 하여금 작가를 전폭적으로 지지하는데 큰 역할을 할 것이다.

주식투자, 주식투자자, 벤자민 그레엄, 워렌 버펫, 필립 피셔, 존 템플턴, 피터 린치
경제학자, 케인즈(장기 주식투자법), 마코비츠(분산투자), 제임스 뷰캐넌(부동산), 아담 스미스와 조지 헨리(땅값)
베블런(명품과 과소비), 맬서서(노동자와 다산), 밀턴 프리드만(통화량), 마이클 포터(사업 라이센스), 로버트 실러(투자심리)
철학자, 탈레스(올리브유 짜는 기계)
헤라클레이토스, 만물은 유전하며 우리는 똑같은 강물에 두번 들어갈 수 없기에 과거로 미래를 예측할 수 없다.
소크라테스, 너 자신을 알라.
흄, 감정이 인간의 행동을 지배(감정을 컨트롤하는 것이 투자에서 중요)
하이젠베르크(불확정성의 원리), 카너먼(손실 공포 심리), 찰스 다윈(진화론)
프랜시스 골턴(평균 회귀), 프로이트(통제력)

브라운 스톤이 실천한 3대 투자 비법

1. 독점(獨占)적 대상에 투자하라!

자본가들의 독점적 지위 획득과정, 카르테(가격담합)->트러스트->콩글러머릿(거대 복합기업)
부동산(영원한 독점), 땅>아파트>오피스텔>상가, 서울>수도권>지방
주식, 우량기업, 독점기업, 지난 10년간 대박주식(SK텔레콤, 삼성전자, 삼성화재, 롯데칠성, 태평양, 농심)
단기투자의 경우 경기선행지수를 참고(네이버에서 검색하면 알 수 있음)
경기선행지수가 상승일시, 매수 기준, 1. 외국인 매수상위 종목, 2. 독점 기업, 3. 차트상으로 상승중인 종목

* 나의 경우, SK텔레콤이 우량기업이기 때문에 주식을 매수한 것은 아니다.

2. 사적 시장가치(Private market value)를 계산하라!

BLASH, Buy Low And Sell High!
사적 시장가치, 이익*100-부채, 매입기준은 시가총액(주가*주식수량)이 사적시자가치와 비교해서 작을때.
PER(Price earnings ratio), 주가수익률, 주가를 주당 순이익으로 나눈 수치

3. 적을 알고 이길 수 있는 투자만 하라!

주식시장의 적을 파악하고, 장기투자와 전환사채, 비상장주식투자에 주목

사람들이 재테크에 실패하는 9가지 본능적 요인

무리짓는 본능, 영토본능, 쾌락본능, 근시안적 본능, 손실공포 본능, 과시본능, 도사환상, 마녀 환상, 인시체계 결함

무리짓는 본능

소문난 잔치집엔 음식도 많지만, 입도 많다.
사람들은 다수가 행동하면 틀리지 않았을 것이라고 생각, 바람잡이가 많으면 틀린 행동도 옳다고 믿게 된다.
사람들의 95%는 모방자이며 오직 5%만이 창조한다. 사람들은 판매원의 선전보다 다른 사람의 행동을 믿는다.
투기바람은 환금성이 높은 순서로, 채권>주식>아파트>땅>그림
역발상 투자 주식형 펀드, 템플턴펀드.

영토 본능

부자가 되고 싶다면 젊은 날 들개처럼 돌아다녀라, 사람들은 자기가 사는 곳이 제일인 줄 안다.
부동산도 살아있는 생물처럼 움직인다. 여러 곳을 직접 경험해봐야 한다.
금융기관별 상품이율을 꼼꼼히 비교하여 한푼이라도 더 주는 곳을 선택한다. 거리에 상관없이!
주거와 투자를 분리하라.
1년이하 목돈운영 제2금융권, 신용협동조합, 농수산 단위조합, 새마을금고 정기예탁금
상호신용금고의 금리, www.moneta.co.kr ,  www.emoden.com
주식운용펀드, www.morningstar.co.kr , www.kfr.co.kr
집값이 오를만한 곳에 아파트를 장만하고, 부족하면 적절한 대출을 받아서 집을 사라.
미국과 영국의 부동산 가격, www.realestateabc.com , www.thisismoney.com
국제금리변동, http://finance.yahoo.com

쾌락 본능

프로이트의 재미있는 정신분석학 사례, 어린 시절 배변 훈련이 성인이 된 후 절약(낭비) 태도를 결정한다.
도박중독자를 행복하게 만드는 것은 돈을 버는 데 있는 것이 아니라 바로 스릴 자체에 있다.
고통스러운 현실과 장미빛 미래를 택하라, 사람들은 부자가 되고 싶어하지만 고생하는 건 싫어한다.
주식정보, www.paxnet.co.kr , 부동산정보, www.neonet.co.kr , www.drapt,com , www.joisland.co.kr

근시안적 본능

하버드 대학의 사회생물학자 에드워드 윌슨, 인간은 타고난 근시안, 짧은 시간을 선호하는 본능이 있다.
빚내서 투자하지 마라, 단 빚을 내도 좋은 경우는 집을 사는 경우.
주식 고르는 법, 유상증자가 없이 현금유동에 어려움이 없는 회사, 시장점유율 1위 회사.
마크 트웨인, 물건을 사고 싶은 생각이 들면 1부터 100까지 세라! 그래도 사고 싶으면 다시 천천히 세라!

손실 공포 본능

다니엘 카너먼의 실험

당신의 아버지가 죽으면서 재산을 유언 상속하게 되었는데 2가지 선택 방식이 있다고 해보자. A선택은 동전을 던져서 이기면 20억원을 받고, 지면 하나도 받지 못한다. B선택은 그냥 5억원을 받는 것이다. 당신이라면 어떻게 하겠는가?

손절매가 안되면 차라리 손을 잘라라! (손절매 기준은 10%)
여러번 지고 한번을 이겨도 좋다, 대신 이길때 크게 이기면 된다.
인플레이션 정책을 쓸 수 밖에 없는 나라에서는 부동산시장이 과열된다.
모기지론, www.khfc.co.kr

과시 본능

한국인은 고기를 구울 때 대부분은 한꺼번에 불판에 많이 올리거나 다 올려놓는다. (일본은 보통 한두점)

이 부분을 과시 본능의 한 사례로 보는 것은 흥미롭다. 더치패이를 안하고 한 사람이 내는 것에 대해서도 '과시 본능'이라고 규정한다. 글쎄, 문화쯤으로 받아들이는 것도 나쁘진 않을 것 같다.  

연령이 낮을수록, 미혼일수록, 교육 수준이 높을수록 사치스러운 옷을 과시한다고 한다.
백화점 명품코너의 주고객층의 70%가 20-30대의 여성.
미국의 조사결과, 전체 소비재의 83%를 여성이 구매, 가구 94%, 여행상품 92%, 주택 91%, 자동차 60%.

도사 환상

결국 돈을 벌 수 있는 구체적인 방법을 제시하는 사람을 믿지 말아라는 말. 어머니같은 도사는 없다.
주식시장의 신비스러운 말들, 피라미드의 비밀, 피보나치 수열, 황금 비율, 피타고라스, 5각형 별

* 상식, 황금비율은 1:1.618(신용카드)

피보나치 수열을 통해 황금비율을 유추해내고 엘리어트 파동이론을 만들어낸다.
돈버는 방법은 도사가 아닌, 부자에게 물어보라.

마녀 환상

지금의 가난이 내 잘못이 아니고 남 탓이라면 내가 노력해야 할 일은 아무것도 없게 된다.
자극과 반응 사이에서 공간을 확보하고 인생을 주도적으로 이끌어나가야 한다.
이탈리아 경제학자 빌프레도 파레토, 80대 20법칙, 승자독식사회(양극화)

결함있는 인식체계

인간은 결국 보고싶은 것만 보도록 만들어져 있다.
뉴턴, 별자리의 운행은 한 치의 오차도 없이 예측할 수 있지만, 주식시장의 광기는 도무지 예측할 수가 없다.
뇌량 절단(좌뇌와 우뇌를 분리), 서로 별도로 뇌가 움직이게 되어 틀린 것도 옳다고 생각하게 된다.

공자의 명언
스승님, 무엇이 아는 것입니까
아는 것을 안다고 하고, 모르는 것을 모른다고 하는 것이 진정 아는 것이다.

하이젠베르크의 불확정성의 원리, 양자의 위치와 운동량(속도)을 동시에 확정할 수 없다.


내안의 잠든 부자를 깨우는 8가지 도구

신경조건화하기, 모델 따라하기, 유혹 회피하기, 가계부쓰기(www.ezday.co.kr , www.moneta.co.kr )
작은성공체험하기, 서약서쓰기, 진실 파악하기, 신에게 기도하기

사랑하는 것은 사랑을 되돌려 받지 못할 위험이 있고,
산다는 건 죽을지도 모를 위험이 있다.
희망을 갖는 건 절망에 빠질 위험이 있으며,
시도를 하는 건 실패할 위험이 있다.

하지만 위험에 뛰어들지 않으면 안 된다.
인생에서 가장 위험한 일은
아무런 위험에도 뛰어들지 않으려는 것이니까.

- [너와 나누고 싶은 이야기가 있다] 중에서 -

브라운 스톤 어록

불경에 이런 말이 있다. "밖에서 구하려 하지 마라, 답은 언제나 내 안에 있다."
부자되는 비결, 어떤 절망적인 상황에서도 절망하지 않는 마음
절대 미래를 예측하지 마라! 주식투자에서 이기는 법은 장세 전망이 아니라 기업 분석에 달려 있다.